持续释放改革红利——交通银行五年发展纪实 -d88尊龙z6

　　改革是时代给银行业写下的深刻内容。内外多重因素交织下，银行业正身处一场历史性的变革中。宏大的改革浪潮里，交通银行立在前沿。

　　在推动改革方面，交行一向敢为人先：1987年，交行完成重组并正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行；2005年，交行率先在港交所进行ipo；2015年6月，《交通银行深化改革方案》（下文称《深改方案》）获国务院批准同意，深改随之启动。

　　改革的基因写进了交行的血脉中，也为深改奠定了坚实基础。业内普遍认为，交行的股权架构为国有资本、境外资本和民营资本共有，股权分散程度优于其他四大国有银行，最具有深化改革的基础。

　　尽管深改仍在继续，但已经为交行带来了更多活力，未来必将大大助力交行打造差异化竞争优势，也将为其他国有银行改革提供借鉴。

2016年11月30日，交通银行行长彭纯出席交行并购巴西bbm银行交割仪式。

　　探索完善公司治理机制

　　时间回到2013年11月，党的十八届三中全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，文件指出，要积极发展混合所有制经济，推动国有企业完善现代企业制度。

　　这让交行人振奋不已，并于几个月后提交了深化改革、完善公司治理机制试点的设想。2015年的夏天，深改正式启动，一段属于新时代的交行历史由此展开。

　　探索中国特色的公司治理机制、深化内部经营机制改革以及推进经营模式转型创新，交行深改的线索和脉络始终清晰，三条主线有条不紊并行推进。两年多来，深改带给交行更丰富的可能性。

　　从提出深改方案起，探索完善中国特色大型商业银行公司治理机制、深化内部经营机制改革，就成为交行的重要目标，也是两年多来交行着力解决的大事。

　　要深化改革、激发活力，最先的抓手在用人，即交行提出的“探索完善中国特色大型商业银行公司治理机制”。用什么人、该怎么用，是这两年多里交行着力解决的一件大事。

　　最重要的当属探索“党委领导核心与现代公司治理有效结合”，这也是本轮国企改革中对公司治理探讨和尝试最多的部分。据介绍，经过两年多的梳理，交行明确了党委与“三会一层”的职能定位，完善了“双向进入、交叉任职”的领导体制，充分发挥党委把方向、管大局、保落实的作用，形成“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督和高管层授权经营”的中国特色公司治理机制。

　　交行党委书记、董事长牛锡明曾给出过这样的解释：“国有企业改革首要一条是坚持党的领导。在交行，凡是属于党委委员必须由中组部管。此外，党委书记必须兼董事长，党委副书记必须兼行长、监事长，还有党委成员兼执行董事。这是不能动的。除此之外，可以实行职业经理人制。职业经理人概念是可以进行市场化招聘，薪酬可以参照市场化决定。”

　　“用什么人”的问题解决了，接下来要解决“该怎么用”。为此，交行创新构建了三级授权经营体系。该体系的最大特点是“有授权方可经营”，具体来说就是“股东大会对董事会充分授权、董事会对高管层全权授权、高级管理层分级授权”，从而理顺了“三会一层”的授权关系，构建了中国特色的公司治理机制。

　　交行对用人薪酬考核机制也进行了改革，打造了“目标考核与职位挂钩、薪酬分配与业绩挂钩、延期支付与风险挂钩”的“三挂钩”机制，经营绩效考核为主导，用交行人的话说就是“一年收入能高能低，三年职位能上能下”。

　　对交行员工来说，现在的业绩评价不仅与薪酬挂钩，并且将立刻反映在收入上，干得多才能挣得多，再也没有“大锅饭”吃，有效地激发了他们的工作动力。

　　在投资者关系层面，交行与汇丰的合作堪称中国金融业开放合作的范例。为充分发挥战略投资者作用，进一步优化股权结构，汇丰亚太区负责人王冬胜已任交行非执行副董事长。交行与战略投资者汇丰银行深化“1 1”全球金融合作，两家大行的“交汇”正变得更加紧密。

　　为配合深改，交行也初步建立了管理层自有资金持股计划，400名中高级管理人员以自有资金增持了交行a股和h股，这也必将推动管理层的工作热情。

　　完善了公司治理机制，就理顺了改革与发展的逻辑。当然，这只是交行丰富的改革工作中的一部分，据悉，交行将《深改方案》提出的12条措施具体化为“20 20 20”个项目，以每年落地20个改革项目的速度火速推进深改。正如牛锡明形容的那样，交行的深改“已进入‘施工高峰期’”，其中很多工作已经开始收效，并在经营业绩中有所体现。

　　塑造盈利增长新模式

　　推进经营模式转型创新也是交行深改的目标之一。

　　事业部制改革是近年来银行改革的潮流。作为事业部制经营体系的践行者，交行打造了独特的“事业部制 分行制”双轮驱动发展体系。

　　传统上，银行多采用分行经营模式。为弥补这种模式的短板，交行总行组建了金融市场等15个事业部，分行全面推广大客户准事业部制改革，香港、伦敦等国际金融中心也建立起资产托管等5个事业部境外分中心。

　　事业部制是对分行制的有机补充。“之所以推行事业部制，是因为它最大的优势是有利于专业化经营和集中式风险控制。”牛锡明曾这样表示。

　　“事业部制 分行制”目的在于推动总行和分行本部面向市场直接经营，瞄准优质客户、特色业务和新兴市场。数据显示，事业部实现利润远高于集团经营利润增幅，为全行利润增长作出重大贡献。

　　为了打通市场营销通道，交行在事业部制基础上推进建设分层分类分级客户营销服务体系，区分不同层级、不同类型、不同发展阶段的客户，实行差异化服务策略。

　　在总行层面，建立全行性重点客户清单，提高服务层级与支持力度，由总行“总对总”营销、“一站式”服务；地方重点客户则由分行大客户部直接经营；省辖分行和支行网点重点做好小微企业和个人客户服务。

　　与事业部制改革并行的是交行力推的总行机构改革。据介绍，这一改革的主要内容是在总行构建公司、零售、同业、风险管理、互联网金融五大板块，由分管副行长担任“板主”，建立资源共享和业务协同机制。

　　据交行相关负责人介绍，总行机构改革旨在努力为客户提供跨境跨业跨市场的综合化金融服务，在提升服务实体经济效率的同时，将客户作为日常工作的中心，提升经营管理效率。

　　风控是改革的重头戏，改革对银行风控提出了更高的要求。为此，在原有风控体系的基础上，交行建立了全面风险管理委员会，其下设信用风险、市场与流动性风险、操作风险与合规（反洗钱）等三个专业风险管理委员会，以及信贷/非信贷审查、风险资产审查2类业务审查委员会。在这种“1 3 2”委员会为核心的风险管理决策体系管理下，交行实施风险内控管理体系改革，建立健全风险管理责任制。此外，交行还启动信用风险管理体制改革，建立覆盖各类经营单位的专项融资授权体系。

　　“下一阶段，交行将继续围绕落实国务院批复的方案内容，重点在客户营销体系转型升级、体制机制创新、改进内部服务等方面推进改革，为深改写入更多内容。”交行相关负责人这样告诉记者。

　　“两化一行”凸显特色转型

　　如果说交行最大的特色是什么，交行人应该都会脱口而出：“两化一行”。五年来，交通银行始终坚持“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的“两化一行”发展战略，在这一战略驱动下，交行的利润稳健增长，资产质量基本稳定，改革发展转型各项工作取得新的进步。

　　交行在国际化方面取得的成就有目共睹。记者获悉，截至目前，交行已在全球16个主要国家和地区设立了20家境外银行机构和65家营业网点。这意味着，在异域他国，可以看见越来越多的交通银行的 logo 和网点。

　　“交行国际化发展的逻辑很清晰：以亚太为主体、欧美为两翼，拓展全球布局”，该行相关负责人这样表示。目前，香港、纽约、东京、首尔、新加坡等5家海外分行资产已超百亿美元，并完成控股收购巴西bbm银行，在几大国际金融中心城市，交行都已完成了初步布局。

　　在国际化快速发展的同时，交行的海外合规水平获得了同步提高，海外经营机构获得当地监管部门满意评级。2014年，交行已获银监会批准成为首批在法人和集团两个层面实施资本管理高级方法的商业银行，基本达到国际认可的银行管理标准。

　　综合化发展同样为交行带来了更多可能性。下属拥有交银保险和交银租赁2家全资子公司，控股交银国际、交银基金、交银国信、交银人寿4家子公司以及4家村镇银行。此外，交行还是江苏常熟农商行的第一大股东（占股9%）、西藏银行的并列第一大股东（占股10.6%），并战略投资入股海南银行（占股10%）。布局综合化转型多年来，交行已成为金融全牌照集团，能够为客户提供综合化的金融服务d88尊龙z6的解决方案。

　　此外，交行近年来还积极推进子公司股份制改造，各家子公司捷报频传。其战略投资的常熟农商行2016年9月已在a股上市，香港投行子公司交银国际于今年5月在港上市，控股的石河子村镇银行在新三板挂牌工作总体进展顺利。

　　截至2016年末，交行国际化、综合化资产已突破1万亿元，2016年对全行利润贡献占比提升2.86个百分点至13.49%，较2012年大幅提升约8个百分点。

　　在“两化一行”战略的清晰指引下，交行集团资产总规模从2012年年中的5.15万亿元增长至2017年年中的8.93万亿元，年复合增长率达11.64%；净利润（归属于母公司）从310.88亿元上升至389.75亿元，年复合增长率达4.63%；2017年年中不良贷款率1.51%，拨备覆盖率151.02%，资本充足率13.86%。

　　从国内来看，交行各项关键财务指标均处于同业领先水平；在世界范围内看，在英国《银行家》全球银行1000强排名第11位，连续四年跻身全球银行前20强。转型发展给交行带来了更多活力。

　　对于历史悠久的交行而言，过去的五年，在时代前进与行业变迁的碰撞中，交行发展思路激发出许多前所未有的火花。下一个五年，交行必将在更广阔的舞台尽情挥洒自己的能力和热情。任重而道远，这家“百年老店”站在新时代的起点上，正焕发着新的光芒。

编辑：徐思雅