民生银行启动“中小企业民生工程”开辟服务新境界 -d88尊龙z6

“促进中小企业发展就是最大的民生”，这是近年来社会各界形成的一个共识。数据显示，我国现有注册的中小企业超过2000万户，每年创造的gd屏占比超过60%，吸纳就业人数占比超过80%，广大中小企业在国民经济和社会发展中的重要性不言而喻。

但另一方面，中小企业融资难一直是一个世界性难题，许多成长性良好的中小企业因无法获得及时的融资支持而举步维艰。作为全国第一家主要由民营资本发起设立的全国性商业银行，中国民生银行与民营经济同根同源，始终秉承“为民而生，与民共生”的使命，努力帮助民营企业做大做强。

“民生银行经过21年的发展，已经形成了服务民营企业、小微企业的经营特色。”中国民生银行党委书记、行长郑万春在该行前不久举行的“中小企业民生工程”启动会上表示，该行将创新支持中小企业发展作为一项重要战略，旨在深入贯彻落实全国金融工作会议精神，进一步加大服务实体经济的力度。

根据总行统一部署，民生银行西安分行积极响应，建立团队化作业模式，夯实中小客群基础，提升“中小金融”品牌形象，有序开展“中小企业民生工程”实施工作。民生银行西安分行有关负责人表示，该行秉承与中小企相互支持、共同成长的信念，大力开展中小企业金融服务创新，致力于成为中小企业综合化服务的金融服务商。

是什么因素导致了中小企业融资困局？

“中小企业和金融机构间信息不对称是一个关键因素。”该行相关负责人表示，银行有自身的风控标准，在对企业经营情况、业务前景、技术水平、财务状况不能充分掌握的情况下，银行不敢轻易放贷。同样，企业方面也存在对银行相关政策信息的缺失，不了解银行风控流程和商业运行模式，可能觉得银行的融资门槛高、服务价格高、流程复杂，导致双方衔接不上。

此外，中小企业希望银行提供的是“短”、“平”、“快”的服务，银行的业务制度要相对灵活。但是商业银行受限于政策和制度约束，难以做到“一户一策”，或者“一类一策”，供需之间就会产生矛盾。而这一矛盾，倒逼银行提供差异化服务，以切实击中中小企业需求痛点。

根据中小企业在发展不同周期、不同阶段的资金需求，民生银行量身定制服务方案，提供专属金融产品，为中小企业提供全方位金融服务，着力打造中小企业金融服务的核心竞争力。

据悉，民生银行服务中小企业的产品货架丰富、配套齐全。该行围绕“中小企业民生工程”，打出“账户专列计划、深耕计划、共赢计划、萤火计划”的联动组合拳，这四大计划分别对应现金结算服务、强担保授信服务、新供应链金融服务以及投贷联动服务。

其中，“复兴号”民生账户专列计划是指通过基础金融服务，为客户提供快捷开户、现金管理、结算理财等优质、高效、安全的一站式综合服务，与之对应的产品“快捷贷”就是围绕中小企业实际经营中的资金需求，快捷、便利的提供住房贷、厂房贷、担保贷等相关融资服务。新供应链金融，是指聚焦供应链条上的核心企业和上下游中小企业之间的交易场景，围绕采供销各交易环节的金融服务需求，提供远程在线融资服务，民生“e融平台”即是这样一个新供应链金融服务模式下的统一管理与作业平台。“民生桥·投联贷”则是通过“附转股条件的债权”，“附认股期权的债权”、“直接股权投资”、“财务顾问”等产品，为中小企业提供投贷联动服务。民生银行依托强大的产品集群，不断对产品进行二次创新，及时满足广大中小企业的多样化需求。

民生银行西安分行相关负责人表示，国家制定的“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带区域战略布局蕴含着广阔的业务机会，目前民生银行总行已将支持区域战略发展提到战略高度，将把服务重心更多向中小企业倾斜。为此，民生银行西安分行将依托产业集群、特色行业、工业园区、供应链等平台，提供全方位的中小企业金融服务，培养符合区域战略、国家产业政策发展的中小企业，实现产融结合，为支持西安市经济发展做出新的更大贡献。

【产品体系】

·新型供应链金融创新在线金融服务模式

近期，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，其中提出，全面部署供应链创新与应用有关工作，积极稳妥发展供应链金融，推动我国供应链发展水平。这也对民生银行开展“新型供应链金融”服务提供了政策指导。

民生银行正在搭建新型供应链金融统一管理与业务平台——“e融平台”。该平台外部并联了各企业的系统，企业可实现在线申请、在线放款；外部串联了银行内部流程部门，形成了融资全流程的线上化处理。据了解，未来，“e融平台”上会提供更多的线上化金融产品和服务，不仅包括融资产品，还会包括网络化的支付结算产品和投资理财产品；不仅包括人民币业务，还会包括外币贷款、信用证等外币类业务，从而满足更多企业多样化的金融服务需求。

·“账户专列计划”提升企业业务办理效率

近年来，为了提高中小客户基础金融服务质量，民生银行不断升级结算与现金管理类产品。面向中小客户，推出“账户专列计划”。

其中，“云账户”作为账户专列计划的特色产品，产品功能、用户体验等方面优势明显，一经推出就备受关注。目前“云账户”服务已全面推广，企业客户可通过该服务实现对公账户的开户、查询、对账、销户等业务的线上申请办理。企业客户可以预先在微信公众号提出申请、上传资料并预约时间，银行完成信息审核后，企业人员只需带上证件原件，到指定交付网点办理最后的交付手续即可。在网点办理过程中，客户无需再填表格，短短十几分钟就能完成原先需要近1小时的手续，大大提升了办理效率和客户体验。

·“民生快捷贷”设立专项审批额度

自2017年8月1日起，民生银行西安分行推出“快捷贷”中小企业贷款产品，立足标准化担保、标准化审核，满足中小企业方便、快捷的贷款需求。同时，该行还针对中小企业设立专项贷款额度，确保中小企业贷款额度充足，保障中小企业服务质量。”

·民生科创贷满足多样化融资需求

在经济结构转型背景下，传统制造业和周期性行业经营压力加大，商业银行不良资产压力加大。银行改变和优化客户以及资产结构，开始向科技型科技型、新兴行业企业倾斜。民生银行关注从初创期到成长期的科创企业，推出“民生桥·投联贷”，对符合民生银行标准、有股权投资需求的中小企业开展投贷联动服务，满足企业多样化融资需求金融服务。